Vous ne pouvez pas remettre indéfiniment au lendemain les réparations ou le remplacement d’un toit endommagé, même lorsque votre budget est serré. Heureusement, il existe des options de financement pour obtenir la toiture de qualité que vous souhaitez, même si vous ne pouvez pas payer d’avance.
Si vous avez droit à une réclamation d’assurance, le financement peut vous aider à couvrir la différence entre les indemnités d’assurance et le coût du système de toiture que vous souhaitez. Dans certains États, vous pouvez également utiliser un financement pour couvrir le montant de votre franchise d’assurance.
Au lieu d’effectuer un versement unique, le financement des réparations de votre toiture vous permet de payer graduellement grâce à des paiements mensuels raisonnables qui respectent votre budget. Lisez la suite pour en savoir plus sur certaines options qui pourraient vous aider à financer les réparations de votre toiture.
Financement de l'entrepreneur
De nombreux entrepreneurs offrent des options de financement qui pourraient s’avérer avantageuses pour certains propriétaires. Simplicité, rapidité et taux d’emprunt compétitifs sont quelques-uns des principaux avantages du financement offert par les entrepreneurs. Votre entrepreneur peut vous proposer diverses formules de paiement, par exemple l’utilisation des cartes de crédit ou différentes options d’emprunt.
Choisir un entrepreneur qui offre du financement pourrait vous aider à commencer dès maintenant un projet de toiture nécessaire.
Le processus de demande de financement ne prend en général que quelques minutes et peut souvent se faire en ligne. Les renseignements sur les taux d’intérêt, les paiements mensuels, la durée du prêt (généralement comprise entre 1 et 15 ans) et les frais devraient être faciles d’accès. Certains entrepreneurs offrent même une période sans intérêt sur leurs prêts.
Carte de crédit
Si vous préférez utiliser votre carte de crédit lors des achats importants afin d’obtenir des récompenses ou d’avoir un peu plus de souplesse quant aux paiements, demandez à votre entrepreneur s’il accepte les paiements par carte de crédit. Si vous prévoyez rembourser votre solde à court terme, envisagez une carte de crédit offrant un taux de bienvenue de 0 % afin d’éviter les intérêts. Ces taux de bienvenue sont généralement offerts pendant 6 à 18 mois; par la suite, les taux d’intérêt annuels peuvent grimper à 20 %, voire davantage.
Prêt sur valeur domiciliaire et marge de crédit hypothécaire
Vous pouvez emprunter de l’argent sur la valeur nette de votre maison grâce aux prêts sur valeur domiciliaire et aux marges de crédit hypothécaires. Votre valeur domiciliaire nette est le montant que vous pourriez obtenir en vendant votre maison, moins le solde impayé de votre prêt hypothécaire. Les taux d’emprunt sur valeur domiciliaire varient entre 3,75 % et 11,99 %, et les taux d’emprunt sur marge de crédit hypothécaire varient entre 2,87 % et 21 % d’après Bankrate. Il est important de se rappeler que votre maison est offerte en garantie; ainsi, si vous ne remboursez pas votre prêt, votre maison pourrait être vendue en guise de remboursement.
Pour être admissible, vous devez en général avoir un ratio emprunts/revenus inférieur à 50 %, une cote de crédit assez bonne, ainsi qu’une valeur domiciliaire nette d’au moins 15 % à 20 %. Faire approuver votre prêt et avoir accès aux fonds peut prendre quelques semaines si vous devez obtenir une évaluation ou d’autres documents.
Programme de prêts pour l’amélioration de la propriété en vertu de l'Article I
Si la valeur nette de votre maison est limitée et que vous n’êtes pas admissible à un prêt sur valeur domiciliaire ou à une marge de crédit hypothécaire, un prêt à taux fixe de la Federal Housing Administration (FHA) consenti en vertu de l'Article I et garanti par le gouvernement pourrait être un bon choix. Pour obtenir un prêt de la FHA en vertu de l'Article I, « vous devez être propriétaire du domicile ou détenir un bail à long terme sur celui-ci; remplir une demande de prêt qui démontre que vous représentez un bon risque de crédit; et signer une entente en vertu de laquelle vous vous engagez à rembourser le prêt », d’après le U.S. Department of Housing and Urban Development. Les prêts de moins de 7 500 $ ne sont pas garantis, c’est-à-dire qu’ils n’exigent qu’une simple signature, tandis que les prêts d’un montant supérieur à 7 500 $ (et jusqu’à concurrence de -25 000 $ peuvent exiger que votre maison soit donnée en garantie.
Prêts aux anciens combattants
Bonne nouvelle pour les anciens combattants, les membres actifs des forces armées et leurs conjoints : le U.S. Department of Veterans Affairs offre un programme de prêt garanti pour aider les anciens combattants et les membres actifs des forces armées à acheter une maison ou à réparer une résidence principale. Parmi les avantages de ce programme, mentionnons de faibles taux d’intérêt et l’élimination des limites de prêt (conformément au Blue Water Navy Vietnam Veterans Act de 2019). Ces prêts sont faciles à obtenir, même si votre cote de crédit est moins élevée ou si vous avez déjà fait faillite, et ils ne nécessitent généralement aucun acompte. Vous pouvez demander un certificat d’admissibilité pour commencer.
Prêts personnels
Les prêts personnels sont une autre façon de financer les réparations d’une toiture. Les taux d’emprunt et les conditions du prêt dépendront du montant que vous empruntez, de votre dossier de crédit, de vos revenus et d’autres facteurs. Avant de contracter un prêt personnel, assurez-vous de bien comprendre les modalités de remboursement et déterminez s’il s’agit d’un prêt garanti ou non garanti. Les prêts garantis exigent des garanties (par exemple votre voiture ou votre maison) à titre de sûreté en cas de non-remboursement du prêt.
Les prêts personnels ont des taux d’intérêt généralement plus élevés que ceux des autres options de financement et permettent d’emprunter des montants moins élevés; vous pourriez donc payer plus cher pour emprunter le même montant, et il se pourrait que le montant du prêt ne suffise pas à couvrir le coût total des réparations.
Si des réparations de toiture s’annoncent à l’horizon, le financement peut élargir vos options. Bien que GAF n’offre pas de financement, de nombreux entrepreneurs certifiés par GAF* le font. Trouvez un entrepreneur et commencez vos réparations de toiture dès aujourd’hui.
*Les entrepreneurs inscrits aux programmes de certification de GAF ne sont ni des employés, ni des agents de GAF; GAF ne contrôle pas et ne supervise pas ces entreprises indépendantes. Les entrepreneurs peuvent recevoir des avantages, tels que des points de fidélité et des remises sur les outils de marketing de GAF pour avoir participé au programme et offert des garanties améliorées GAF, qui exigent l'utilisation d'une quantité minimale de produits de la marque.
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